Lakásbiztosítással a váratlan szükséghelyzetek ellen

Lakásbiztosítással a váratlan szükséghelyzetek ellen

Valószínűleg Te is eleget hallgattad gyerekként, illetve kamaszkorodban a hosszú szentleckéket a felelősségről, a felelős gondolkodásról.
Akkor még érthető, ha a legtöbbünknek ez nem jelentett túl sokat, hiszen miért is érdekelnének valakit már 20 éves kora előtt a felnőtt és nyugdíjas évei?

Azonban vannak olyan dolgok, melyek bizony hozzátartoznak a felelősségteljes élethez, és sem otthon, sem pedig az iskolapadban nem jellemző, hogy beszélnének róla.

Többek között egy ilyen téma a lakásbiztosítás is, ami sokak számára egy teljesen ismeretlen terep, holott igencsak hasznos lenne.

Magyarországon a magánkézben lévő ingatlanoknak körülbelül a fele van biztosítva valamilyen formában, azaz csak minden második ember mondhatja el magáról, hogy remélhet segítséget baj esetén.

De miért lehet olyan taszító, netán elérhetetlen sokak számára a biztosítás eme formája, és miért nem kellene félnünk tőle valójában?

Ismerkedjünk hát meg vele kicsit közelebbről! 

ISMERETLEN

Az ismeretlen néha félelmetes lehet

Sokan kifogásolják ma már, hogy úgy lépünk be a felnőtt életbe, hogy tudjuk mikor volt ez- és ez a csata, le tudjuk vezetni az egyenletben az ismeretlent és belénk diktálták, mire gondolt a költő, de nem tudunk kitölteni egy adóbevallást vagy kiszámolni egy nettő fizetést.

A biztosítás is ilyen: sokunknak fogalma sincs róla, hogy hogyan működnek, mi az értelmük, miért érdemes őket megkötni.

Persze a legtöbbünknek már gyerekkorában lesz balesetbiztosítása, illetve a társadalombiztosításunk is fedezve van, amíg tanulunk, ám ezekre nincs behatásunk, nem mi mérlegelünk, nem mi választjuk ki a tulajdonságai alapján.

Ám ha valaki eljut odáig, hogy önálló életet kezd, talán fogalma sincs, hogy miért is lenne érdemes minél hamarabb egy lakásbiztosítást kötni, akár még akkor is, ha albérletben lakik.

Mert bizony ez is lehetséges, csak éppenséggel szakértő segítség hiányában a legtöbb embernek fogalma sincs róla, vagy kifejezetten pénzrabló plusz teherként tekint rá. 

A bankszámlánk vezetése sincs ingyen, miért a lakásbiztosításon spórolnánk?

A bankszámlánk vezetése sincs ingyen, miért a lakásbiztosításon spórolnánk?

Bizony, a bank a számlavezetésért hónapról hónapra, évről évre elveszi Tőled a magáét, és ezért még annyit sem remélhetsz, mint egy lakásbiztosításért, egyszerűen csak fenntartja Neked azt a számot.

Erre mégsem sajnáljuk a megkeresett forintjainkat, igaz?

Ezzel szemben a lakásbiztosításra befizetett pénzért anyagi segítséget kaphatsz, ha megrongálódik az ingatlan, amiben élsz, illetve a dolgaid, amiket tartasz benne.

Máris jobban hangzik a dolog?

Pontosan ez a lakásbiztosítás lényege: egy passzív szolgáltatás, amit akkor vehetsz igénybe, amikor szükséged van rá.

Tény, hogy talán sosem fogod felhasználni, benne van ez is a kalapban, de mennyivel jobb érzés biztonságban élni a mindennapjaidat, nemde?

Alapvetően nem bonyolult a rendszer működése, röviden is el lehet magyarázni, így hát vessünk erre is egy rövid pillantást! 

Hogyan működik a lakásbiztosítás?

Mint minden hivatalos kapcsolat, illetve pénzügyi szolgáltatás, a lakásbiztosítás is két fél szerződéses megállapodásán alapszik.

Ebben az esetben Te vagy az egyik, a biztosító pedig a másik fél, és a megegyezésetek hivatalos nyoma a szerződés, melyhez mindkettőtöknek tartania kell magát.

Ez a dokumentum fekteti le az alapszabályokat, és ehhez mérten állapítható meg, hogy jogos-e a kárigényed, amit benyújtasz, illetve mekkora a kárenyhítés mértéke, amit várhatsz. 

Hivatalos, jogi nyelven íródik, mivel adott esetben egy bírósági eljárás során is meg kell állnia a helyét, illetve ez az a mód, ahogyan a buktatókat, kiskapukat ki lehet szűrni.

Természetesen jogodban áll annyiszor átolvasni a tervezetet aláírás előtt, ahányszor csak jólesik, illetve semmilyen szabály nem tiltja, hogy szaksegítséget fogadj magad mellé az értelmezésében.

Ez lehet akár egy ügyvéd vagy egy biztosítási szakember is, vagy bárki, aki ért hozzá.
Az viszont nagyjából kötött, hogy a paktumnak mit kell tartalmaznia. 

A lakásbiztosítási szerződés tartalma, elemei

A lakásbiztosítási szerződés tartalma, elemei

Voltaképpen kijelenthetjük: teljesen mindegy, hogy melyik biztosítónál érdeklődsz, a szerződésnek lesznek bizonyos elemei, pontjai, melyek, még ha nem is ugyanazon a részen, de szerepelni fognak.

Ilyenek például

  • a szerződő felek adatai,
  • a felek elérhetőségei,
  • az ügyfél és a biztosító jogai, kötelességei,
  • a biztosítandó ingatlan adatai, leírása, pontos címe,
  • az ingatlan becsült piaci értéke,
  • a biztosítási események, melyekre a kötvény kiterjed,
  • a megítélhető kártérítések tól-ig értékei,
  • a biztosítás kezdeti havi/negyedéves díja,
  • valamint a szerződés létrejöttének időpontja. 

Ezek a paraméterek remekül meghatározzák, hogy egy lakásbiztosítás mennyire drága, mennyire széleskörű, és milyen korszerű. Nem véletlenül nem szerepel a listán az egyezség lejárata, ugyanis a lakásbiztosítási szerződés egyszerre határozott és határozatlan idejű is.

Hogyan lehetséges ez?

Máris elmagyarázom! 

A lakásbiztosítási szerződés érvényességi ideje,
lejárta

Ahogy már említettük: a lakásbiztosítási céllal kötött szerződés határozott idejű, pontosan egy évig tart, de emellett bármeddig érvényben maradhat.

Habár elsőre ez paradox dolognak tűnik, még sem az, hiszen az egyezség az évfordulókor automatikusan megújítja magát, nem kell emiatt minden évben ellátogatnod az irodába, fiókba.

Így lehetséges, hogy sokan akár 25-30 évig is fizetnek egyazon biztosítást anélkül, hogy újat kötnének.
Azt hihetnéd, hogy ez jó, hiszen nem kell vele a továbbiakban foglalkozni, de ez ne tévesszen meg!
Egy lakásbiztosítás az előnyösségétől és korszerűségétől függően 3-4 év alatt elavulttá válhat, ha nem kezdenek vele semmit, a díja viszont a mindenkori infláció mértékének megfelelően emelkedni fog.

Azaz egyáltalán nem jársz jól, ha csak megkötöd és elsüllyeszted a szekrénybe a papírokat, igenis jobban teszed, ha bizonyos időközönként előveszed és átnézed. 

Egy lakásbiztosítás korszerűsítése, felmondása

Egy lakásbiztosítás korszerűsítése, felmondása

Van előnyös oldala is annak, hogy Te, mint ügyfél „állsz szemben” a biztosítóval, nevezetesen az, hogy indoklás nélküli módosítást, felmondást csak Te kezdeményezhetsz.

Bizony, ez azt jelenti, hogy hacsak nem késel hónapok óta a biztosítási díjjal, illetve nem szegtél meg semmilyen szabályt, úgy a vállalat nem kezdeményezheti a szerződésed módosítását, felmondását.

Ám van egy megkötés: erre csak az évfordulót megelőző 30 nap során van lehetőséged, a fennmaradó 11 hónapban továbbra is kötelességed elfogadni és fizetni azt, ami van.

Mint azt az előző bekezdésben taglaltuk, néhány évente nem árt, ha korszerűsíted a lakásbiztosításodat, azaz egyezteted az ingatlanod piaci értékét, és ennek függvényében a kártérítési összegeket is.

Ez valószínűleg némi extra drágulással is járni fog, így egy idő után célszerűbb inkább csomagot vagy biztosítót váltani a régi foltozása, felzárkóztatása helyett. 

Hogyan köthetsz lakásbiztosítást?

Hogyan köthetsz lakásbiztosítást?

Ennek több módja is lehetséges, többek között

utánajárhatsz saját magadnak

köthet a társasház lakóközössége kollektív biztosítást

vagy megbízhatsz egy alkuszcéget vagy szabadúszót a feladattal

Az első lehetőséggel kevesen élnek, hiszen nem sokan vannak, akiknek a munkájuk, napi teendőik mellett még arra is van plusz idejük, hogy az ilyesminek utánajárjanak, ajánlatokat tanulmányozzanak, biztosítási irodákba járjanak.

Természetesen mindenkinek szuverén joga eldönteni, hogy milyen biztosítást köt, ha köt egyáltalán, mivel ingatlant biztosítani a járművekkel ellentétben nem kötelező.

Ettől függetlenül, ha Te például nem érzel magadban elegendő felkészültséget és ambíciót, úgy rábízhatod magad másra is.

Ha a lakóközösség dönt úgy, hogy új biztosításra van szükség, egy kollektív lakásbiztosításra, az sem rossz, de egyáltalán nem biztos, hogy Te személy szerint jól jársz majd vele.

Az ilyesmi általában az épület közös részeit védi, így ha a személyes vagyonodat is védeni szeretnéd, akkor célszerű nem ennyivel megelégedni, és kiegészítő biztosítás után nézni. 

Miért jársz jól, ha szakértő alkuszra bízod a dolgot?

A felsoroltak közül a harmadikat érdemes külön is tárgyalni, nevezetesen az alkuszcég megbízását a megfelelő lakásbiztosítás felkutatásával és megkötésével számunkra.

Ennek az egyik legnagyobb előnye, hogy hihetetlen mennyiségű időt és energiát spórolhatunk meg magunknak, elvégre nem a mi feladatunk lesz az ajánlatokat átnyálazni, összehasonlítani, a részleteket kideríteni. 

Miért jársz jól, ha szakértő alkuszra bízod a dolgot?

Aki napi szinten benne van a dologban, az érthető módon sokkal felkészültebb, tisztában van az aktuális viszonyokkal, előnyös alkukkal, ilyen formán lényegesen stabilabb alapokon nyugvó összehasonlítási alappal rendelkezik.

Az olyan nagy múltú vállalkozások, mint például a Pannon-Safe, akik idestova 22 éve vannak az alkuszpiacon, és emberek tízezreinek segítettek már a megfelelő döntés meghozatalában, igazán alkalmasnak bizonyulhatnak, bármekkora ingatlanhoz is keresel biztosítást.

Ha a Pannon-Safe gondjaira bízod magad, biztos lehetsz benne, hogy a Számodra leginkább megfelelő ajánlatokat fogják megtalálni, és a lakásbiztosítás, amit végül megkötsz, hosszú évekig meg fogja állni a helyét. 

Hogyan bízhatod meg az alkuszcéget a lakásbiztosításod megkeresésével?

Nagyon egyszerűen, itt tényleg nem kell bonyolult eljárásra vagy hosszas procedúrára gondolnod.

Két lehetőséged van: vagy felkeresed a Pannon-Safe valamelyik irodáját személyesen, vagy online felveszed velük a kapcsolatot – akárcsak bármilyen más szolgáltató cég esetén.

Ilyenkor minden szükséges információval el fognak látni a munkatársak, legyen szó akár egy konzultációs időpontról, szükséges dokumentumokról, vagy éppen egy aktuális ajánlatról.

Abban mindenesetre biztos lehetsz, hogy a Pannon-Safe alkalmazottai minden tőlük telhetőt meg fognak tenni annak érdekében, hogy felkutassák a Neked leginkább megfelelő lakásbiztosítást, és hozzásegítsenek a megkötéséhez.

Neked csak annyi lesz a dolgod, hogy biztosítod a szükséges adatokat és papírokat, valamint az aláírásoddal megkötöd a végén a szerződést.

Milyen ingatlanra köthető lakásbiztosítás?

Milyen ingatlanra köthető lakásbiztosítás?

Túlzás nélkül kijelenthető, hogy lakásbiztosítást gyakorlatilag bármilyen típusú ingatlanra köthetsz.

Legyen szó akár társasházi lakásról, családi házról, vagy éppen panellakásról, mindegyikre gond nélkül megkötheted a lakásbiztosítást. 

Természetesen vannak befolyásoló tényezők, mint például az építési időszak, sőt, az elhelyezkedés és az építőanyag is, de általában valami különleges körülménynek kell fennállnia ahhoz, hogy a dolog meghiúsuljon.

Vannak olyan nehezítő tényezők persze, mint például az ártérben épült házak, amikre árvízkárok ellen nem terjedhet ki a lakásbiztosítás, de ez talán érthető is valahol, tekintettel a nagy kockázatra.

Ez ellenben nem egy kifejezetten általános probléma, tehát, hacsak a Te házad, lakásod nem fenyegetett ilyesmi által, akkor valószínűleg nem lesz fennakadás. 

Ki köthet lakásbiztosítást?

Ki köthet lakásbiztosítást?

Ez is egy érdekes felvetés, amit több tévhit is övez, melyek közül a legáltalánosabb, hogy csak az adott ingatlan tulajdonosa.

Azonban ez egyáltalán nem igaz, sőt!

Köthetsz lakásbiztosítást egy ingatlanra akkor is, ha 

  • bérlő,
  • résztulajdonos,
  • haszonélvező vagy.

Tehát a lakásbiztosítással járó kötelezettségek tudatában bárki megkötheti, akinek érdekében áll az ingatlan, és a benne található értékek megőrzése.

Mi több, jogilag az sem kizárt, hogy egy idegen kössön lakásbiztosítást egy olyan házra, lakásra, amihez egyébként semmi köze, ám azért ez kevéssé általános.

De az eredeti kérdéshez visszatérve: bizony, még akkor is köthetsz, sőt, érdemes is lakásbiztosítást kötni, ha csak albérlő vagy!

Ha a tulajdonos nem kötött, akkor Neked is minden jogod megvan hozzá, bár némi egyeztetést érdemes előzőleg beiktatni.

Ha nem is teljes értékűt, de egy kiegészítő lakásbiztosítást mindenképpen, főleg, ha hosszú távon tervezel ott lakni. 

Mi az a kiegészítő lakásbiztosítás?

Mi az a kiegészítő lakásbiztosítás?

A kiegészítő biztosítás, mint a neve is mutatja, egy kiegészítés valamilyen alap csomag mellé, és olyasmikre terjed ki, amire az utóbbi nem.
Vagyis ha ténylegesen teljes körű védelmet szeretnél, akkor a kiegészítő lakásbiztosítás a dolog kulcsa!

Kiegészítő biztosítás a lakásbiztosítás mellé köthető

• ingóságokra,
• melléképületekre,
• kertre, kerítésre, kapura,
• napelem rendszerre,
• sőt, még járműbiztosítással és egészségbiztosítással is összeköthető!

Ezen kívül kiegészítő biztosításnak minősül, ha kiterjeszted olyan biztosítási eseményekre is a csomagodat, amiket alapból nem tartalmaz.

Például ha a kezdetben megkötött lakásbiztosítás nem véd kívülről történő beázás, betörés vagy villámcsapás másodlagos hatása ellen, akkor itt az alkalom ezekkel szemben is felvértezni magad!

Persze ez csak lehetőség, egy alap biztosítással sem biztos, hogy valaha is szükséged lesz kárenyhítés igénylésére, de ha mégis, akkor sokkal jobb, ha van, nem igaz?
 

Mire vonatkozik egy alap lakásbiztosítás?

Legyen bármilyen meglepő is, de egy alap lakásbiztosítás semmi mást nem fedez, mint magának az ingatlannak a szerkezeti elemeit.
Pontosabban: a falakat, az alapot, a födémet, a tetőszerkezetet, és mást nemigen.

Azaz ha a házadhoz például tartozik szerszámos fészer vagy garázs, még ha egybe is épült a lakóházzal, akkor sem élvezi az alap lakásbiztosítás védelmét.
Sőt, a kerti épületek, de még a telket határoló kerítés és kapu sincs alapból védve, bármennyire is az ingatlanhoz tartoznak!
Éppen ezért érdemes alaposan megfontolni a kiegészítő biztosítás megkötését, hiszen az ezekben keletkezett károk is igen súlyosak lehetnek.

Például ha a motorizált kapudnak nekitolat valaki, vagy egy viharban a szomszéd fája lerombolja a kerítésedet, netán a kertben álló szaletlit, az igen sok fejfájást, és még több váratlan anyagi ráfordítást eredményezhet. 

Ingóságokra is érdemes a lakásbiztosítást kiterjeszteni?

Természetesen, hiszen az is a vagyonod tetemes részét képezi, amit költözéskor magaddal vihetsz!
Mi több, egy átlagos háztartás esetén az ingóságok összértéke akár a 2 millió forintot is elérheti!

Ebben benne vannak a bútorok, az elektronikai eszközök, a háztartási gépek, az értéktárgyak, a ruhák, a napi használati cikkek, és minden más is.
Ha akkora a pusztítás, hogy ezek egy része is megrongálódik, netán tönkre is megy, akkor bizony akár évekbe is telhet, mire biztosítás nélkül mindet képes leszel pótolni.
Ezzel szemben egy jó kiegészítő biztosítás katasztrófa esetén a bejegyzett és dokumentált értékek pótlásában is jelentős anyagi támogatást jelenthet. 

Kiegészíteni a plusz költség ellenére is megéri

Kiegészíteni a plusz költség ellenére is megéri

Akármennyire is ajánlott a kiegészítő biztosítás megkötése, azt mindenképpen tudnod kell, hogy bizony, ez emelni fogja a biztosítás díját is.

Minél nagyobb részét vonod be a vagyonodnak a biztosításba, annál nagyobb lesz a költség is, de azt hiszem, ez valahol érthető.

A biztosító kockázata minden forintnyi biztosított értékkel nő, és ennek meg is fogja kérni az árát, persze józan kereteken belül. 

Tehát igazán jelentős drágulásra csak akkor számíthatsz, ha az autódtól kezdve az összes szórakoztató elektronikai eszközödön át az utolsó kiskanaladig mindent biztosítani szeretnél, de valójában több szempontból is jól járhatsz ezzel.

Elvégre a végén egy abszolút teljes anyagi védelem lesz az eredmény, másrészről pedig sokkal praktikusabb egyetlen csekken befizetni az összes biztosításodat, mint külön-külön fecnikkel szaladgálni a postára, vagy észben tartani őket.

Szóval, ha mindezek után Te is úgy érzed, hogy ideje felelősségteljes döntést hozni, és gondoskodni a saját és családod anyagi és lakhatási biztonságáról, akkor lakásbiztosításra fel!